С 1 сентября 2025 года вступают в силу изменения в порядке выдачи потребительских кредитов и займов, направленные на защиту граждан от мошенничества и повышение осознанности заемщиков.
Период «охлаждения»
В соответствии с новыми правилами, банки и микрофинансовые организации (МФО) обязаны соблюдать период «охлаждения» перед передачей заемных средств:
-
Сумма кредита от 50 000 до 200 000 рублей: средства могут быть переданы заемщику не ранее чем через 4 часа после подписания индивидуальных условий договора.
-
Сумма кредита свыше 200 000 рублей: минимальный период «охлаждения» составляет 48 часов.
В течение этого времени заемщик имеет право отказаться от получения средств полностью или частично, уведомив об этом кредитора.
Исключения из периода «охлаждения»
Период «охлаждения» не применяется в следующих случаях:
-
Наличие поручителей или созаемщиков по кредиту.
-
Залог транспортного средства, при этом кредитные средства перечисляются на счет юридического лица — продавца этого транспорта.
-
Перечисление средств на счет компании или индивидуального предпринимателя в счет оплаты товаров, работ или услуг, приобретенных заемщиком, за исключением покупок через интернет.
Проверка получателя средств
Кредитные организации обязаны проверять, есть ли сведения о получателе средств в базе данных о случаях и попытках совершения переводов без добровольного согласия клиента.
-
Если получатель отражен в указанной базе данных, банк не перечислит ему деньги и немедленно письменно уведомит заемщика о причине отказа и о возможности направить средства только на его собственный счет.
-
МФО не заключат договор потребительского займа и в день отказа письменно известят об этом клиента с указанием причины.
Самозапрет на заключение договоров потребительских кредитов
С 1 марта 2025 года граждане смогут установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение договоров потребительского кредита или займа.
Этот механизм позволит заемщикам самостоятельно ограничить возможность получения новых кредитов, что поможет предотвратить случаи мошенничества и избыточного долгового бремени.
Ответственность кредиторов
Если кредитная организация нарушит установленные правила, например, не соблюдет период «охлаждения» или не проведет необходимые проверки, она лишается права требовать от заемщика исполнения обязательств по договору.
Эти меры направлены на повышение безопасности финансовых операций и защиту прав потребителей.
